Shine avis : le compte pro des commerçants qui encaissent carte, espèces et chèques

Shine est un compte pro en ligne qui convient bien à un commerce de proximité qui encaisse un peu de tout : de la carte, quelques chèques, un peu d’espèces. Ses clients obtiennent un terminal SumUp à 24 € avec une commission de 1,49 %, ils déposent leur liquide chez le buraliste et reçoivent leurs factures électroniques gratuitement. Il démarre à 0 € par mois.

Il a deux vraies limites pour un commerçant : il n’y a pas de Tap to Pay, et déposer des espèces coûte cher (2 à 5 % du montant). Une boulangerie ou un bar qui remet plusieurs milliers d’euros de liquide par mois a intérêt à faire le calcul ci-dessous avant de se décider.

Shine en bref : ce que le compte apporte à un commerce

Un compte Shine, c’est d’abord un compte professionnel complet, géré depuis une appli :

• Un IBAN français et une carte Mastercard (virtuelle sur l’offre gratuite, physique en option à 7 € HT, puis incluse à partir de Start), virements et prélèvements SEPA, sous-comptes selon la formule
• Des moyens d’encaissement : terminal de carte SumUp à tarif réduit, dépôt d’espèces chez le buraliste, dépôt de chèques par courrier, lien de paiement sur les factures
• La facturation : devis et factures illimités sur toutes les formules, avec réception et envoi des factures électroniques gratuits
• Des outils de suivi simples : tableau de bord du chiffre d’affaires, estimateur des cotisations URSSAF pour les micro-entrepreneurs, photo des justificatifs

Ce n’est pas une caisse. Si vous vendez à des particuliers et enregistrez vos ventes, vous avez toujours besoin d’un logiciel de caisse conforme (nous détaillons qui est concerné par l’obligation). Shine vient derrière : c’est là qu’atterrit l’argent encaissé.

Encaisser avec Shine : carte, espèces, chèques

Pour un commerçant, c’est la partie qui compte. Shine couvre les trois moyens de paiement d’un comptoir, mais à des conditions très différentes.

Carte bancaire : le terminal SumUp à 24 € et 1,49 %

Shine ne fabrique pas de terminal. Il a un partenariat avec SumUp : ses clients commandent un terminal à 24 € au lieu de 34 € (le prix public du Solo Lite chez SumUp) et paient une commission de 1,49 % par transaction au lieu de 1,75 %, sans abonnement ni frais fixes. Le terminal arrive en 3 à 5 jours, et SumUp reverse les encaissements sur le compte Shine. L’offre est réservée à ceux qui ne sont pas encore clients SumUp, et Shine n’affiche pas de date de fin.

Sur 2 000 € de paiements par carte par mois, la commission passe de 35 € à 29,80 €. C’est 62 € d’économie sur l’année, plus 10 € sur le terminal. L’écart est modeste mais il ne coûte rien : si vous ouvrez un compte Shine et qu’il vous faut un terminal, passez par l’offre Shine plutôt que d’acheter le même appareil au prix public.

L’offre a toutefois un plafond d’intérêt. SumUp propose aussi un abonnement, Paiements Plus, à 19 €/mois pour une commission de 0,89 % sur les cartes européennes de particuliers. Le calcul est simple : au-dessus d’environ 3 200 € de paiements par carte par mois, l’abonnement SumUp revient moins cher que le 1,49 % de l’offre Shine. En dessous, l’offre Shine gagne. Notre guide des terminaux SumUp compare le Solo Lite, le Solo et le Terminal si vous hésitez sur le modèle.

Espèces : chez le buraliste, mais cher

Sur le plan pratique, Shine fait ça bien. Plus de 1 600 buralistes partenaires acceptent les dépôts, en général de 8 h à 20 h du lundi au samedi. Dans l’appli, vous indiquez le montant, vous présentez le code-barres généré et une pièce d’identité, et l’argent est sur votre compte en quelques secondes. Le plafond est de 9 500 € de dépôts par mois.

Le problème, c’est le prix : Shine prend un pourcentage du montant déposé, de 2 % à 5 % selon la formule. Voici ce que coûte un mois complet (abonnement HT + frais de dépôt) selon le liquide que vous remettez :

Taux de dépôt : 4 % en Free (la grille tarifaire de Shine indique 5 %, sa page dédiée 4 %), 3 % en Start, 2,5 % en Plus, 2 % en Business. Tarifs de novembre 2026.

À 3 000 € de liquide par mois, vous payez près de 95 € par mois, soit plus de 1 100 € par an rien que pour mettre vos espèces en banque. Pour une boulangerie, un bar-tabac ou un marchand sur les marchés, c’est un poste qui pèse. Et au-delà de 9 500 €, Shine ne peut tout simplement pas absorber vos recettes.

Avant de choisir, comparez avec la ligne « versement d’espèces » de la plaquette tarifaire de votre banque actuelle. Si vous déposez du liquide chaque semaine, garder un compte dans une banque de réseau pour les espèces, et Shine pour le reste, peut être la combinaison la moins chère. Si vos espèces se limitent à quelques centaines d’euros par mois (un fleuriste, une boutique où la carte domine), Shine fait très bien l’affaire.

Chèques : par courrier, avec un délai

Le dépôt de chèque se lance depuis l’onglet « Paiements » de l’appli, puis le chèque part par courrier. Shine annonce un délai de 15 jours ouvrés après réception, auxquels s’ajoute le temps postal. Les formules payantes incluent 2 (Start), 6 (Plus) ou 8 (Business) chèques par mois, puis 2 € HT par chèque. Sur l’offre gratuite, chaque chèque coûte 5 € HT.

Pour un commerce qui reçoit encore beaucoup de chèques (fleuristes à l’occasion des mariages, artisans, commerces de village), ce délai est le vrai point faible : votre trésorerie attend deux à trois semaines.

Lien de paiement sur facture

Quand vous facturez depuis Shine (un acompte, une commande à distance, un client professionnel), la facture peut embarquer un paiement par carte. Le virement reste gratuit, et le paiement par carte en euro coûte 1,2 % + 0,20 € HT. C’est plus cher que le terminal sur un petit montant, mais pratique pour se faire payer sans que le client se déplace.

Ce qui manque : le Tap to Pay

Shine ne permet pas d’encaisser une carte directement sur votre téléphone. Pour un commerçant ambulant, un artisan qui intervient chez ses clients ou un stand sur un marché, c’est un manque : il faut un terminal SumUp. Qonto, Indy et SumUp proposent tous les trois le Tap to Pay (notre comparatif des terminaux de paiement passe en revue les autres façons d’encaisser).

Tarifs Shine : quelle formule choisir pour un commerce ?

Shine affiche quatre formules, sans engagement. Les prix sont hors taxes et identiques en paiement mensuel ou annuel.

Tarifs de novembre 2026, à revérifier sur le site de Shine au moment de souscrire. Les formules Plus et Business incluent aussi des assurances (fraude à la carte, casse d’écran, assistance juridique).

L’offre Free convient pour tester ou pour une très petite activité : à 3 virements par mois, un commerce qui paie quelques fournisseurs par virement la dépasse vite (chaque virement supplémentaire coûte 0,50 €). Start à 9 € est le choix le plus courant pour un commerçant seul : carte physique, 30 virements, deux chèques et un dépôt d’espèces à 3 %. Plus devient rentable dès que vous déposez environ 2 200 € de liquide par mois, ou si vous voulez séparer vos comptes (un sous-compte pour la TVA, un pour les salaires). Business n’a de sens que pour une équipe avec plusieurs cartes, ou au-delà de 5 000 € d’espèces déposées par mois.

Shine propose 30 jours d’essai sur les formules payantes : vous pouvez ouvrir un compte Shine en Free et monter en gamme le jour où vos dépôts le justifient.

Facture électronique : la plateforme agréée incluse

Depuis le 1er septembre 2026, toute entreprise doit pouvoir recevoir des factures électroniques de ses fournisseurs. L’obligation d’en émettre arrive au 1er septembre 2027 pour les TPE, PME et micro-entreprises, donc pour la grande majorité des commerces (le calendrier et les exceptions sont dans notre guide de la facturation électronique pour les commerçants). Seules les factures entre professionnels sont concernées : vos tickets de caisse aux particuliers ne changent pas.

Pour passer la réforme, il faut une plateforme agréée par l’administration fiscale. Shine en est une, et elle est gratuite sur toutes les formules, y compris l’offre Free : réception, envoi, et paiement par virement d’une facture fournisseur reçue en quelques clics. Pour un commerçant qui n’a pas encore choisi sa plateforme, c’est une solution simple si le compte pro est déjà chez Shine. Shine propose aussi son outil de facturation seul, sans ouvrir de compte : Shine Facture, gratuit.

Shine vs Qonto : lequel pour un commerçant ?

Pour un commerce, Shine et Qonto ne gagnent pas sur les mêmes points.

Tarifs Qonto des formules pour indépendants (Basic, Smart, Premium), novembre 2026. Les cartes professionnelles et hors UE sont facturées 2,6 % chez Qonto.

Sur la carte bancaire, Qonto est nettement moins cher : sur 2 000 € de paiements par mois, 14 € de commission contre 29,80 € avec l’offre SumUp de Shine. Il propose aussi le Tap to Pay. Un commerce qui encaisse presque tout par carte et ne touche pas d’espèces a donc intérêt à regarder Qonto en premier.

Dès qu’il y a du liquide, la question se retourne : Qonto ne prévoit pas de dépôt d’espèces, et il faudrait alors garder un second compte ailleurs. Shine gère tout au même endroit, et son offre gratuite permet de démarrer sans abonnement. Pour la boutique, le fleuriste ou le commerce de quartier qui encaisse un peu de tout, c’est Shine.

Et si vous êtes plutôt un indépendant qui facture des prestations (artisan, consultant, profession libérale) et veut sa comptabilité dans la même appli, regardez notre avis sur Indy : c’est un autre usage, avec Tap to Pay et compta automatisée.

Avis clients : ce qui revient le plus

Les avis que nous avons recueillis donnent à Shine une note de 4,6/5 sur près de 7 900 avis, avec 84 % de notes à 5 étoiles et 6 % à 1 étoile (chiffres de novembre 2026, sources en fin d’article). La note est élevée, mais les avis négatifs se concentrent sur trois sujets qu’un commerçant doit connaître.

Le support, rapide sur l’urgence, plus lent sur le reste. Les avis positifs citent souvent un problème réglé vite : comme cette usurpation d’identité résolue « en moins de 4 h ». Les avis négatifs récents décrivent au contraire un service « injoignable, que ce soit par téléphone ou par mail ». Les formules payantes donnent accès à un support prioritaire, ce qui compte si votre activité dépend du compte.

Les blocages de compte. Plusieurs clients racontent un compte gelé le temps d’une vérification (justificatif d’activité, attestation URSSAF), parfois en pleine semaine de règlements fournisseurs. Shine explique dans son blog que ces blocages sont rares et toujours motivés par des contrôles contre la fraude. Pour un commerce, la parade est simple : gardez à jour vos justificatifs et, si votre trésorerie est serrée, un second compte pour les paiements urgents.

La refonte de l’appli. Des avis de novembre 2026 regrettent que l’interface ait « encore changé », avec des fonctions déplacées. C’est un irritant d’usage plus qu’un défaut de fond, mais il revient assez souvent pour être signalé.

Pour qui Shine est-il le bon choix ?

Shine convient bien à :

• La boutique, le fleuriste, le caviste ou le commerce de quartier qui encaisse surtout par carte, avec quelques chèques et un peu de liquide chaque mois
• Le commerçant qui se lance et veut un compte pro sans abonnement, quitte à passer en Start quand l’activité démarre
• Celui qui a besoin d’un terminal et n’est pas encore client SumUp : l’offre à 24 € et 1,49 % est la plus simple pour démarrer
• Le commerce qui n’a pas encore choisi sa plateforme de facture électronique et veut l’avoir dans son compte pro, gratuitement

Il convient moins à :

• Un commerce qui vit du liquide (boulangerie, bar, tabac, marché) : les frais de dépôt dépassent vite 1 000 € par an et le plafond de 9 500 € par mois peut bloquer
• Un commerce qui encaisse beaucoup par carte, au-delà de 3 000 à 4 000 € par mois : Qonto ou l’abonnement SumUp coûtent moins cher en commission
• Un ambulant ou un artisan en intervention qui veut encaisser sur son téléphone : sans Tap to Pay, il faut un terminal

Qui est derrière Shine ? Statut, sécurité des fonds et actionnaires

Pour ceux qui veulent savoir à qui ils confient leur trésorerie, voici l’essentiel.

Le statut. Shine France SAS est un établissement de paiement agréé par l’ACPR (n° 71758), et non une banque au sens juridique. Concrètement, vous avez un IBAN français, des cartes, des virements et des prélèvements, mais pas de découvert ni de crédit comme dans une banque de réseau.

La sécurité des fonds. L’argent des clients est placé sur un compte de cantonnement chez Société Générale, séparé des fonds propres de Shine : Shine ne peut ni le prêter ni l’investir. Si Shine faisait faillite, ces fonds resteraient à vous, sans plafond. Si c’était Société Générale qui faisait défaut, la garantie des dépôts (FGDR) couvrirait jusqu’à 100 000 €. Côté paiements, l’appli valide les achats en ligne par 3D Secure et biométrie, et la carte se bloque en un clic.

Les actionnaires. Shine a été racheté par Société Générale en 2020, puis cédé fin 2024 au groupe danois Ageras, qui a adopté le nom Shine pour l’ensemble de ses activités. En novembre 2025, l’éditeur français de logiciels de gestion Cegid a annoncé le rachat de Shine, pour plus d’un milliard d’euros. Les clients Cegid et EBP utilisent désormais la plateforme agréée de Shine pour leurs factures électroniques. Pour un commerçant, c’est plutôt un gage de stabilité : le compte est adossé à un grand éditeur de logiciels comptables français.

Questions fréquentes

Shine est-elle une vraie banque ?

Non, au sens juridique : Shine est un établissement de paiement agréé par l’ACPR (n° 71758), pas un établissement de crédit. Pour vous, la différence tient surtout au découvert et au crédit, que Shine ne propose pas comme une banque de réseau. Vos fonds sont cantonnés sur un compte séparé chez Société Générale : si Shine faisait faillite, ils resteraient à vous, sans plafond ; si c’est Société Générale qui faisait défaut, la garantie des dépôts (FGDR) couvrirait jusqu’à 100 000 €. Vous avez bien un IBAN français, une carte Mastercard, des virements et des prélèvements SEPA.

Combien coûte un compte pro Shine ?

Shine propose quatre formules : Free à 0 €/mois, Start à 9 € HT/mois, Plus à 20 € HT/mois et Business à 45 € HT/mois. L’offre gratuite suffit pour démarrer mais se limite à 3 virements par mois. Pour un commerce qui dépose des chèques ou des espèces, Start ou Plus sont généralement plus rentables, car les frais de dépôt baissent avec la formule.

Peut-on déposer des espèces sur un compte Shine ?

Oui, chez plus de 1 600 buralistes partenaires en France métropolitaine. Vous générez un code-barres dans l’appli, vous le présentez avec une pièce d’identité, et l’argent est crédité en quelques secondes. Les frais vont de 2 % (Business) à 4 ou 5 % (Free) du montant déposé, avec un plafond de 9 500 € de dépôts par mois.

Comment avoir un terminal de paiement avec Shine ?

Shine ne vend pas de terminal en propre, mais ses clients peuvent commander un terminal SumUp à 24 € au lieu de 34 €, avec une commission de 1,49 % par transaction au lieu de 1,75 %, sans abonnement. La commande se fait depuis l’espace Shine, il faut ensuite créer un compte SumUp (l’offre est réservée à ceux qui ne sont pas déjà clients SumUp). Les encaissements sont reversés sur le compte Shine.

Shine propose-t-il le Tap to Pay ?

Non. Shine ne permet pas d’encaisser une carte directement sur son smartphone. Pour accepter la carte, il faut passer par un terminal (l’offre SumUp pour les clients Shine) ou par un lien de paiement joint à une facture (1,2 % + 0,20 € HT par paiement en euro). Qonto, Indy et SumUp proposent en revanche le Tap to Pay.

Shine ou Qonto pour un commerçant ?

Shine si vous encaissez des espèces : Qonto ne propose pas de dépôt d’espèces dans sa grille tarifaire. Shine aussi si vous voulez démarrer gratuitement, puisque Qonto commence à 9 € HT/mois (en paiement annuel). Qonto en revanche si vous encaissez surtout par carte : sa commission (0,7 % sur les cartes européennes de particuliers, en Tap to Pay comme sur terminal) est deux fois plus basse que celle de l’offre SumUp de Shine.

Sources et références

• Shine : tarifs : prix des quatre formules, virements, chèques, dépôt d’espèces, frais annexes (encaissement de factures, TPE partenaires).
• Shine : offre terminal SumUp : terminal à 24 € au lieu de 34 €, commission 1,49 % au lieu de 1,75 %, conditions.
• Shine : dépôt d’espèces : réseau de buralistes, plafond de 9 500 €/mois, frais par formule.
• Shine : dépôt de chèque : délai de crédit de 15 jours ouvrés après réception.
• Shine : sécurité : statut d’établissement de paiement (ACPR n° 71758), cantonnement des fonds, FGDR.
• Shine : pourquoi il nous arrive de bloquer des comptes : explication des blocages pour vérification.
• Shine : plateforme agréée des clients Cegid et EBP.
• Shine sur Trustpilot : note et nombre d’avis clients (chiffres évolutifs).
• SumUp : Paiements Plus : abonnement à 19 €/mois, commission de 0,89 % au lieu de 1,75 %.
• Qonto : tarifs et Qonto : Tap to Pay : formules, chèques, commission de 0,7 %.
• Siècle Digital : Shine rejoint Cegid (28/11/2025) et Finextra : feu vert de l’ACPR au rachat par Ageras.
• impots.gouv.fr : la facturation électronique : calendrier de la réforme 2026-2027.

Notre avis final sur Shine

Shine est un bon compte pro pour le petit commerce qui encaisse un peu de tout : la carte via un terminal SumUp vendu 24 € avec une commission de 1,49 %, des chèques, et un peu d'espèces déposées chez le buraliste du coin. L'offre gratuite permet de démarrer sans frais, la facture électronique est incluse partout, et le passage à une formule payante reste raisonnable. Deux limites pèsent sur la note pour un commerçant : pas de Tap to Pay, et des espèces chères à déposer (2 à 5 %, plafond 9 500 €/mois). Un commerce qui vit du liquide paiera vite plus de 1 000 € par an rien qu'en dépôts, et celui qui encaisse surtout par carte trouvera une commission plus basse chez Qonto. Pour tous les autres, c'est l'un des comptes pro en ligne les plus complets côté encaissement : 3,8/5.

Le détail de la note

Comment nous évaluons les solutions de paiement et d’encaissement

La note de cet avis est calculée pour un indépendant qui encaisse : un indépendant, 2 000 € encaissés par carte chaque mois. Chaque solution passe sur les mêmes six critères, avec ces poids :

• Coût réel25 % Abonnement, matériel amorti sur 36 mois et frais de carte, sur le scénario de l’activité
• Encaissement et gestion25 % Les 8 fonctions que l’activité attend de sa caisse
• Conditions15 % Engagement, prix public, frais d’entrée, résiliation, essai
• Accompagnement15 % Support en français, horaires, mise en route
• Sécurité des fonds10 % Statut de l’établissement qui garde l’argent, blocages signalés
• Avis recueillis10 % Note moyenne donnée par des professionnels

Deux défauts plafonnent la note, quelles que soient les qualités de la solution : une fonction indispensable absente ou non confirmée, de l’argent bloqué de façon récurrente.

Toutes nos grilles et nos barèmes →

Pour aller au-delà des fiches produit, nous acquérons une expérience concrète de chaque solution à travers ses démonstrations, ses vidéos produit et des prises en main directes.

Notre travail d'évaluation comprend :

• Analyse du marché. Suivi des néobanques pros, fintechs et solutions de paiement mobile sur un marché français en pleine évolution.
• Comparaison fonctionnelle. Mise en regard des fonctions clés face aux principales solutions concurrentes, banques traditionnelles comprises.
• Analyse tarifaire. Estimation du coût réel : abonnement éventuel plus commissions d’encaissement, hors promotions temporaires.
• Expérience d’utilisation. Évaluation de la fluidité de l’application, du parcours d’ouverture de compte et de l’encaissement au quotidien.
• Étude des intégrations. Compatibilité avec la comptabilité, les exports et les logiciels tiers.
• Revue de conformité. Vérification de la sécurité des paiements (3D Secure) et de la conformité à la réforme de la facturation électronique 2026-2027.

Certains éditeurs nous versent une commission d'affiliation ou participent aux frais de test. Cela ne change ni la grille, ni la note, ni le verdict.

L’auteur de l’article

RB

Ronald Bocaly Fondateur de La Caisse Idéale

Ronald Bocaly est un professionnel du commerce et du numérique, particulièrement attentif aux enjeux d’encaissement et de gestion des petits commerces. Depuis six ans, il aide les indépendants et les TPE à s’y retrouver dans le choix de leurs outils de caisse et de paiement, avec une conviction simple : un commerçant bien informé fait un meilleur choix, et pilote sa boutique plus sereinement.

Il dirige aussi NerdyWeb, un studio qui crée des sites, des boutiques en ligne et des automatisations pour les commerçants. Besoin d’un professionnel pour mener votre projet de site ou de vente en ligne ? Écrivez-lui directement.

Découvrir NerdyWeb →

Sur La Caisse Idéale, il décortique les logiciels de caisse, les terminaux de paiement, la conformité NF525, les commissions et les conditions contractuelles. Ces derniers mois, il s’est concentré sur l’évaluation et la comparaison des solutions du marché, pour aider chaque commerce à trouver l’outil réellement adapté à son métier.

Diplômé d’un bachelor en informatique (computer science) obtenu aux États-Unis, il excelle à rendre limpides des sujets techniques et à interroger éditeurs comme commerçants pour en tirer des enseignements concrets. Ses analyses prennent plusieurs formes : avis détaillés, comparatifs par secteur et guides pratiques, toujours dans un langage accessible.

En savoir plus sur notre méthode et notre indépendance →