Les solutions comparées dans cet article
Choisir un terminal de paiement n’a jamais offert autant d’options, ni autant d’occasions de se tromper. Entre les lecteurs à brancher sur smartphone, les terminaux 4G autonomes et les terminaux-caisse tout-en-un, comparer cinq marques ne suffit pas : il faut comparer les appareils, un par un. C’est ce que nous faisons ici, avec les prix, les commissions et les specs de treize terminaux, puis ce que chacun vous coûte vraiment sur un an.
Pourquoi ces terminaux et pas d’autres. Nous avons retenu un périmètre précis : les terminaux qu’un commerçant peut acheter une fois, sans abonnement ni engagement, à un prix matériel public, et disponibles en France. C’est ce qui permet une comparaison loyale, prix sur la table. Ce choix écarte volontairement plusieurs acteurs connus, pour de bonnes raisons :
- Les caisses à abonnement comme Shopify POS. Le lecteur WisePad 3 (59 €) et le POS Terminal (229 €) de Shopify ne fonctionnent qu’avec un abonnement Shopify (33 à 88 €/mois) : ce n’est pas un terminal autonome mais le matériel d’un écosystème e-commerce. Nous le détaillons dans notre avis complet sur Shopify POS.
- Yavin. Acteur français à la commission très basse, mais en location avec abonnement mensuel et tarifs sur devis : il sort du modèle « achat sans abonnement », donc nous lui consacrons une section à part, plus bas.
- Stripe et Adyen. Le Stripe Reader (Tap to Pay et terminal WisePOS) et Adyen visent surtout les commerces qui pilotent déjà leurs paiements en ligne ou les gros volumes retail : leur intérêt tient à l’intégration logicielle, pas au terminal acheté seul.
- Les TPE des banques (Ingenico, Worldline, etc.). Loués au mois avec engagement sur plusieurs années : un modèle économique opposé, traité plus bas dans la section consacrée aux banques.
Quelle famille de terminal vous faut-il ?
Avant de comparer les marques, posez-vous une question : de quel type d’appareil avez-vous besoin ? Les terminaux se rangent en trois familles, et le prix suit l’usage.
| Famille | Ce que c’est | Idéale si… |
|---|---|---|
| 1. Lecteurs connectés | Un petit lecteur relié en Bluetooth à votre smartphone ou tablette | Vous avez déjà un téléphone et voulez le coût d’achat le plus bas |
| 2. Terminaux autonomes | Un terminal avec son écran et sa 4G, qui encaisse sans téléphone | Vous bougez (marché, livraison) et ne voulez pas dépendre d’un smartphone |
| 3. Terminaux-caisse tout-en-un | Un appareil qui réunit terminal, écran, logiciel de caisse et souvent imprimante | Vous tenez un comptoir et voulez un seul appareil pour tout faire |
Deux façons d’encaisser la carte restent en dehors de ces familles. Le Tap to Pay fait de votre smartphone le terminal, sans boîtier à acheter : il dépend entièrement du téléphone, et une carte qui réclame une insertion ne passe pas. Le TPE de banque, lui, ne s’achète pas : il se loue au mois avec un contrat, un modèle traité dans la section consacrée aux banques.
Les treize terminaux en un coup d’œil
| Terminal | Type | Prix HT | Commission | Idéal pour |
|---|---|---|---|---|
| Square Reader | Lecteur (smartphone requis) | 19 € | 1,65 % | Tester à moindre coût |
| Zettle / PayPal Reader | Lecteur (smartphone requis) | 29 € | 1,75 % | Écosystème PayPal |
| SumUp Solo Lite | Lecteur (smartphone requis) | 34 € | 1,75 % | Démarrer simplement |
| myPOS Go 2 | Terminal autonome 4G | 29 € | 1,69 % | Mobilité, multidevise |
| SumUp Solo | Terminal autonome 4G | 79 € | 1,75 % | Marchés, ambulants |
| Square Terminal | Terminal-caisse | 165 € | 1,65 % | Boutique fixe + caisse |
| SumUp Terminal | Terminal-caisse | 169 € | 1,75 % | Caisse autonome + 4G |
| myPOS Ultra | Terminal-caisse | 179 € | 1,69 % | Pro mobile exigeant |
| PayPal Terminal | Terminal-caisse | 199 € | 1,75 % | Caisse reliée à PayPal |
| Mini Smile | Lecteur (smartphone requis) | Sur devis | 1,55 % | Mobilité, acteur français |
| Smart Smile | Terminal autonome 4G | Sur devis | 1,55 % | Déplacement sans téléphone |
| Super Smile | Terminal autonome 4G | Sur devis | 1,55 % | Gros volumes en mobilité |
| Maxi Smile | Terminal de comptoir | Sur devis | 1,55 % | Poste fixe, commission basse |
À lire dans le bon sens : ces prix sont indicatifs, hors taxes et hors promotions. Ce qui pèse sur la durée, c’est la commission, pas le prix d’achat ponctuel. Sur 30 000 € de paiements par carte dans l’année, 0,10 point de commission représente 30 € : à vous de voir si l’écart justifie un appareil moins pratique.
Prix d’un terminal de paiement : ce que ça coûte vraiment sur 12 mois
Le prix d’un terminal de paiement se compose de trois lignes qu’on vous présente rarement ensemble : l’achat de l’appareil, la commission prélevée sur chaque paiement, et les frais récurrents. Par famille, l’achat et la commission se situent ici en 2026 :
| Famille | Prix d’achat HT | Commission |
|---|---|---|
| Tap to Pay (smartphone seul) | 0 € | Celle du prestataire, 1,65 % chez Square, 1,75 % chez SumUp |
| Lecteur relié au smartphone | 19 à 34 € | 1,65 à 1,75 % |
| Terminal autonome 4G | 29 à 79 € | 1,69 à 1,75 % |
| Terminal-caisse tout-en-un | 165 à 199 € | 1,65 à 1,75 % |
| Gamme Smile & Pay | Sur devis | 1,55 % (offre Essentiel) |
| TPE loué par une banque | Pas d’achat : 15 à 50 €/mois de loyer | Négociée au contrat |
Les frais récurrents sont ceux qu’on découvre sur le premier relevé : un abonnement éventuel, le surcoût sur les cartes American Express ou émises hors d’Europe (chez myPOS par exemple), ou des frais de gestion minimum (4,90 € par mois chez Smile & Pay, prélevés seulement si vos commissions du mois n’atteignent pas ce montant).
Sur la durée, c’est la commission qui pèse, puisqu’elle est prélevée sur chaque paiement pendant toute la vie de l’appareil. Voici le coût total (matériel + commissions) pour un commerce encaissant 4 000 € par mois par carte, soit 48 000 € sur l’année.
| Terminal | Prix achat HT | Commissions sur 48 000 €/an | Total 12 mois |
|---|---|---|---|
| Square Reader | 19 € | 792 € (1,65 %) | 811 € |
| myPOS Go 2 | 29 € | 811 € (1,69 %) | 840 € |
| SumUp Solo Lite | 34 € | 840 € (1,75 %) | 874 € |
| Smile & Pay (offre Essentiel) | Sur devis | 744 € (1,55 %) | devis + 744 € |
| Square Terminal | 165 € | 792 € (1,65 %) | 957 € |
| SumUp Terminal | 169 € | 840 € (1,75 %) | 1 009 € |
Comment lire ce tableau : prix achat HT + (taux × 48 000 €). Hors frais sur cartes étrangères, hors abonnement. Les chiffres supposent une commission plate pour tout type de carte : myPOS et certains autres terminaux appliquent des taux variables selon la carte ou la zone géographique.
Existe-t-il un terminal de paiement sans commission ?
Pas au sens strict. Un paiement par carte fait intervenir la banque du client, celle du commerçant et le réseau (Visa, Mastercard), et chacun se rémunère. Une offre annoncée « sans commission » a donc déplacé le coût ailleurs, vers un abonnement mensuel ou un forfait fixe par transaction.
Le vrai choix se fait entre deux modèles. Soit la commission seule, sans abonnement ni engagement : c’est le cas de tous les terminaux des tableaux ci-dessus. Soit un abonnement qui abaisse la commission sans la supprimer, comme Paiements Plus chez SumUp (19 € par mois pour 0,89 % sur les cartes européennes grand public, détaillé plus bas) ou le terminal Yavin. L’abonnement se rembourse avec ce que la commission réduite fait économiser, donc tout dépend de votre volume : pour Paiements Plus, le point de bascule tombe vers 2 200 à 2 500 € encaissés par mois. Notre calculateur de frais TPE fait le calcul sur votre propre chiffre.
Famille 1 : les lecteurs connectés
Ce sont les terminaux les moins chers à l’achat. Le principe : un petit lecteur de carte que vous reliez en Bluetooth à votre smartphone ou votre tablette, l’application gérant l’encaissement. Parfait pour démarrer ou pour un usage d’appoint, à condition d’accepter de sortir votre téléphone à chaque vente.
Square Reader
- Connexion
- Bluetooth 5.3 + wifi
- Smartphone requis
- Oui (appli Square)
- Écran
- Non
- Imprimante
- Non
- Autonomie
- Une journée par charge
- Versement
- Dès le lendemain
Idéal pour : tester l'encaissement par carte au prix d'achat le plus bas du comparatif, en complément d'un téléphone.
! Le bémol : aucun écran ni connexion propre : tout repose sur votre smartphone et son réseau.
Voir le Square ReaderZettle / PayPal Reader
- Connexion
- Bluetooth 5.1 (via smartphone)
- Smartphone requis
- Oui (appli PayPal Zettle)
- Écran
- Petit écran tactile
- Imprimante
- Non
- Autonomie
- Environ 9 h / 250 paiements
- Versement
- Vers le solde PayPal
Idéal pour : les commerçants déjà sous PayPal qui veulent unifier ventes en ligne et encaissement en boutique.
! Le bémol : l'intérêt repose surtout sur l'écosystème PayPal. En dehors, peu d'avantage sur les autres lecteurs.
Voir le lecteur ZettleSumUp Solo Lite
- Connexion
- Bluetooth (relié au smartphone)
- Smartphone requis
- Oui (appli SumUp)
- Écran
- Petit écran tactile
- Imprimante
- Non (station en option, 44 €)
- Autonomie
- Une journée en usage modéré
- Versement
- J+1, week-ends et jours fériés inclus
Idéal pour : démarrer simplement, avec l'écosystème SumUp le plus complet pour évoluer ensuite (facturation, compte pro gratuit, Tap to Pay).
! Le bémol : l'autonomie du lecteur Bluetooth est juste pour une grosse journée, et la station de recharge est en option.
Voir le SumUp Solo LiteNotre choix : le SumUp Solo Lite (34 €). Le Square Reader est moins cher à l’achat (19 €) et sa commission est plus basse (1,65 %), mais le Solo Lite donne accès à l’écosystème SumUp le plus complet pour grandir ensuite, avec un compte professionnel gratuit qui verse les fonds le lendemain, week-ends compris. Si vous cherchez juste le ticket d’entrée le moins cher et que vous avez déjà un iPhone, le Square Reader reste imbattable sur le prix (notre avis Square détaille ses frais et ses limites, et notre comparatif Square vs SumUp dit à partir de quel chiffre SumUp redevient moins cher).
Famille 2 : les terminaux de paiement mobiles (autonomes 4G)
Ici, plus besoin de smartphone : le terminal a son propre écran et sa carte SIM 4G. Vous encaissez partout, même sans wifi, même sans téléphone. C’est la famille reine pour les activités qui bougent : marchés, ambulants, livraison, interventions à domicile.
myPOS Go 2
- Connexion
- 4G (SIM gratuite incluse) + wifi
- Smartphone requis
- Non (autonome)
- Écran
- Tactile (compact)
- Imprimante
- Non (reçus par e-mail / SMS)
- Autonomie
- Une journée complète
- Versement
- Instantané (compte myPOS, IBAN inclus)
Idéal pour : encaisser partout en 4G dès 29 €, sans téléphone, avec versement instantané et compte multidevise (14 devises).
! Le bémol : pas d'imprimante, et la commission n'est pas unique : elle grimpe sur les cartes American Express et hors zone européenne.
Voir le myPOS Go 2SumUp Solo
- Connexion
- 4G (SIM gratuite incluse) + wifi
- Smartphone requis
- Non (autonome)
- Écran
- Tactile
- Imprimante
- Non (bundle imprimante dès 109 €)
- Autonomie
- Une journée
- Versement
- J+1, week-ends et jours fériés inclus
Idéal pour : les marchés, ambulants et commerces qui veulent un terminal autonome simple, à commission unique, sans surveiller les types de carte.
! Le bémol : pas d'imprimante intégrée (il faut le bundle à 109 €), et la commission de 1,75 % reste au-dessus de myPOS et Square.
Voir le SumUp SoloÀ propos de Paiements Plus : l’offre affichée ci-dessus (0,89 % + 1 mois gratuit) n’existe qu’avec l’abonnement Paiements Plus, facturé 19 € par mois (228 €/an). Sur 48 000 € encaissés annuels au taux réduit, vous payeriez donc 79 € + 427 € + 228 € ≈ 734 €, à peine moins qu’un Square Reader à taux normal (811 €), et seulement si vos clients utilisent majoritairement des cartes françaises grand public (les cartes premium et American Express restent à 1,75 %). Paiements Plus ne devient vraiment rentable qu’au-delà d’environ 2 200 à 2 500 € encaissés par mois. En dessous, le SumUp Solo à 1,75 % sans abonnement reste plus avantageux.
myPOS Go 2 vs SumUp Solo : lequel choisir ?
Notre choix : le myPOS Go 2 (29 €). C’est le terminal autonome le moins cher du marché : 4G, SIM gratuite incluse, versement instantané, et un compte multidevise en prime. Sa limite : la commission n’est pas unique (elle grimpe sur les cartes American Express ou hors zone européenne), ce qui complique l’anticipation du coût réel. Si cette variabilité vous gêne ou que la simplicité absolue prime, le SumUp Solo (79 €) offre une commission plate à 1,75 % quel que soit le type de carte. Et si l’offre Paiements Plus est encore active (voir l’encadré ci-dessus), son avantage tarifaire le rend difficile à ignorer.
Famille 3 : les terminaux-caisse tout-en-un
Ces appareils réunissent le terminal de paiement, un grand écran, un logiciel de caisse et, le plus souvent, une imprimante à reçus. Un seul objet sur le comptoir, qui gère le catalogue, les remises et les rapports. C’est le choix d’un commerce installé qui ne veut pas empiler les solutions.
Square Terminal
- Connexion
- Wifi + Ethernet (pas de 4G)
- Imprimante
- Intégrée
- Écran
- Tactile
- Logiciel de caisse
- Square Point de vente (gratuit)
- Autonomie
- Longue durée, hors ligne jusqu'à 24 h
- Versement
- Dès le lendemain
Idéal pour : un commerce sédentaire qui veut le logiciel de caisse le plus abouti, à la commission la plus basse de cette famille (1,65 %).
! Le bémol : pas de 4G (wifi ou Ethernet uniquement), donc inadapté à une activité nomade. Certaines fonctions de caisse avancées sont payantes.
Voir le Square TerminalSumUp Terminal
- Connexion
- 4G (SIM gratuite incluse) + wifi
- Imprimante
- Intégrée
- Écran
- Grand écran tactile
- Logiciel de caisse
- Catalogue, remises, rapports en direct
- Autonomie
- Une journée
- Versement
- J+1, week-ends et jours fériés inclus
Idéal pour : un commerce qui veut un terminal-caisse autonome avec imprimante et 4G, sans assembler plusieurs appareils ni dépendre du wifi.
! Le bémol : la commission de 1,75 % reste au-dessus de Square et myPOS. Pour un poste 100 % fixe, le logiciel de Square va plus loin.
Voir le SumUp TerminalmyPOS Ultra
- Connexion
- 4G (SIM gratuite incluse) + wifi
- Imprimante
- Intégrée (haute vitesse)
- Écran
- Tactile (Android)
- Logiciel de caisse
- Cash Register (option dès 9,90 €/mois)
- Autonomie
- 15 jours en veille, ~1 500 reçus
- Versement
- Instantané (compte myPOS)
Idéal pour : les pros mobiles exigeants qui veulent imprimante intégrée, très grosse autonomie et versement instantané, sur un appareil Android ouvert.
! Le bémol : la caisse complète est une option payante, et la commission grimpe sur les cartes Amex ou hors zone européenne.
Voir le myPOS UltraPayPal Terminal
- Connexion
- 4G (SIM incluse) + wifi
- Imprimante
- Non (dock + imprimante en option, +50 €)
- Écran
- Tactile
- Logiciel de caisse
- PayPal POS (ventes, inventaire, scan)
- Autonomie
- Environ 12 h en usage, 48 h en veille
- Versement
- Vers le compte PayPal
Idéal pour : les utilisateurs PayPal qui veulent un terminal-caisse autonome relié à leur écosystème de ventes.
! Le bémol : le plus cher de sa famille (199 €) et sans imprimante intégrée. L'intérêt tient surtout au lien avec PayPal.
Voir le PayPal TerminalNotre choix : ça dépend de votre mobilité. Pour un poste fixe, le Square Terminal est le plus abouti côté logiciel et le moins cher à la transaction (1,65 %), à condition d’avoir un wifi fiable (voir notre avis complet sur Square). Pour un commerce qui veut la 4G et l’écosystème le plus simple, le SumUp Terminal est notre recommandation : imprimante intégrée, carte SIM incluse, compte pro gratuit. Le myPOS Ultra reste le champion de l’autonomie, et le PayPal Terminal n’a vraiment de sens que si vous vivez déjà dans PayPal.
Smile & Pay : l’acteur français à la commission la plus basse
Smile & Pay mérite une place à part. C’est un acteur français, avec un support en français, argument qui compte pour beaucoup de commerçants. Et c’est surtout, sur le papier, la commission la plus basse de ce comparatif.
Son offre Essentiel (pour moins de 120 000 € de paiements carte par an, soit l’immense majorité des commerces) applique un taux fixe de 1,55 % sur toutes les cartes, sans engagement. Des frais de gestion de 4,90 € par mois existent, mais ils ne sont prélevés que si vos commissions du mois n’atteignent pas ce montant : en clair, dès ~320 € de paiements carte mensuels, vous ne payez que la commission. Au-delà de 120 000 € par an, l’offre Plus bascule sur un modèle « interchange + 0,49 % » avec un abonnement de 59 à 79 € par mois, pensé pour les gros volumes. Les fonds sont versés à J+1 ouvré.
La gamme couvre les trois familles vues plus haut :
| Modèle | Type | Connexion | Pour qui |
|---|---|---|---|
| Mini Smile | Lecteur compact | Bluetooth (smartphone requis) | L’appoint, le plus mobile |
| Smart Smile | Terminal autonome Android | 4G + wifi | Encaisser en déplacement, sans téléphone |
| Super Smile | Terminal autonome, grande autonomie | 4G + wifi | Les activités à paiements fréquents |
| Maxi Smile | TPE de comptoir (pavé numérique) | 4G + wifi | Le poste fixe classique |
Pour qui : les commerçants qui veulent la commission la plus basse et un interlocuteur français. Le bémol : les prix du matériel ne sont pas publics (il faut demander un devis), ce qui complique la comparaison à l’achat, et l’offre des gros volumes passe par un abonnement. Là où SumUp et Square jouent la transparence (prix affiché, achat en ligne immédiat), Smile & Pay demande un passage par le commercial.
Yavin : le terminal français des gros volumes
Yavin est l’autre acteur français qui revient souvent, et pour une bonne raison : ses commissions sont les plus basses de cette page, autour de 0,5 % à 0,9 % sur les cartes européennes grand public, soit deux à trois fois moins que les 1,75 % de SumUp ou Zettle. De quoi représenter des centaines d’euros d’économie par an sur un volume conséquent.
Le modèle est différent des terminaux comparés plus haut. Le Yavin X est un terminal Android autonome (écran 5 pouces, imprimante thermique intégrée, 4G avec SIM fournie, wifi et Bluetooth), mais il se prend en location avec abonnement, autour de 25 à 29 € HT par mois sans engagement, et non à l’achat à prix public. C’est précisément pour cette raison qu’il ne figure pas dans nos tableaux « sans abonnement » : son économie repose sur l’abonnement, pas sur un achat unique.
Ce modèle ne devient intéressant qu’à partir d’un certain volume. Comptez l’abonnement comme un coût fixe à amortir : tant que l’écart de commission par rapport à un terminal à 1,75 % ne dépasse pas ce que vous payez d’abonnement, vous ne gagnez rien. En pratique, Yavin vise les commerçants qui encaissent plus de 5 000 € par mois en carte, là où la commission ultra-basse finit par écraser le coût de l’abonnement.
Pour qui : les commerces à fort volume carte (restauration, retail installé) qui veulent la commission la plus basse possible et un acteur français. Le bémol : l’abonnement mensuel obligatoire et des tarifs peu détaillés publiquement (devis), à l’opposé de la transparence prix de SumUp ou Square. En dessous de 5 000 € encaissés par mois, un terminal sans abonnement reste plus simple et souvent moins cher au total.
Et les terminaux des banques ?
Les banques et néobanques proposent aussi des terminaux, souvent liés à un compte professionnel. Qonto propose un terminal mobile autour de 99 € HT avec une commission à partir de 0,70 %, et Revolut Business a déployé le Tap to Pay. Ces commissions affichées très basses peuvent séduire, mais attention à deux choses : elles s’accompagnent souvent de frais de tenue de compte ou de conditions, et les terminaux loués par les banques traditionnelles impliquent généralement un loyer mensuel et un engagement sur plusieurs années.
Chez une banque traditionnelle, le terminal ne vous appartient jamais. Comptez un loyer de 15 à 50 € par mois selon le modèle, plus une passerelle monétique facturée à part (5 à 20 € par mois) et souvent la connectivité 4G. La commission, négociée au contrat, peut aussi comporter un montant minimum par transaction : un taux affiché bas devient alors très cher sur les petits paiements.
Faites le calcul : une commission bancaire affichée à 0,70 % n’est pas forcément moins chère qu’une commission fintech à 1,75 %. Tout dépend des frais fixes, du loyer du terminal et de l’engagement. Posez le coût total sur votre volume réel avant de trancher.
Notre comparatif TPE de banque ou fintech met les deux modèles face à face, poste par poste, avant que vous signiez quoi que ce soit avec votre banque.
Comment choisir un terminal de paiement : les critères qui départagent
Le prix et la commission départagent rarement deux terminaux à eux seuls : au quotidien, ce sont les critères suivants qui font la différence.
Où vous encaissez. Au même comptoir toute la journée, un terminal en wifi ou en Ethernet suffit. En salle, il doit tenir dans la main et garder sa connexion jusqu’à la dernière table. Sur un marché ou chez le client, seule la 4G autonome tient la route : un lecteur Bluetooth ne sert à rien sans téléphone à côté, et un terminal wifi se bloque dès que la connexion saute.
Votre volume. Il tranche entre commission seule et abonnement (voir le calcul plus haut). Avec quelques centaines d’euros encaissés par mois, l’écart de commission entre deux terminaux se compte en euros sur l’année : prenez celui qui vous est le plus pratique.
Le lien avec votre caisse. Si vous avez déjà un logiciel de caisse, un terminal qui s’y connecte reçoit le montant tout seul : pas de double saisie, pas de faute de frappe en plein rush. Vérifiez la compatibilité avant d’acheter, car certains logiciels ne travaillent qu’avec le terminal de leur éditeur, comme Lightspeed avec Lightspeed Payments.
Les moyens de paiement acceptés. Sans contact, Apple Pay et Google Pay passent sur tous les terminaux de ce comparatif. Les titres-restaurant dématérialisés sont à vérifier modèle par modèle si vous êtes dans la restauration. L’euro numérique, lui, passera par une mise à jour de votre terminal actuel : rien à anticiper côté matériel aujourd’hui.
Le délai de versement. myPOS verse instantanément sur son propre compte, SumUp et Square le lendemain, Smile & Pay à J+1 ouvré, et Zettle sur le solde PayPal. Si votre trésorerie est serrée, ce critère compte autant que la commission.
Le support. Un terminal en panne un samedi après-midi coûte des ventes. Smile & Pay met en avant son support en français ; ailleurs, regardez les horaires et le canal (téléphone ou chat seulement) avant d’acheter.
Quel terminal choisir selon votre profil
Vous démarrez avec un petit budget : le SumUp Solo Lite (34 €) pour l’écosystème, ou le Square Reader (19 €) si vous voulez juste le moins cher et que vous avez déjà un smartphone.
Vous êtes mobile (marché, food truck, livraison) : un terminal autonome 4G. Le myPOS Go 2 (29 €) pour le prix, le SumUp Solo (79 €) pour la commission unique et la simplicité.
Vous tenez un comptoir et voulez une caisse : le Square Terminal (165 €) si vous êtes en wifi fiable et voulez le meilleur logiciel, le SumUp Terminal (169 €) si vous voulez la 4G et l’imprimante intégrée sans vous compliquer la vie.
Vous encaissez beaucoup de clients étrangers ou en plusieurs devises : myPOS et son compte multidevise.
La commission avant tout, et un acteur français : Smile & Pay à 1,55 % sans abonnement (à partir d’un devis matériel), ou Yavin à 0,5-0,9 % si vous encaissez gros (plus de 5 000 €/mois en carte) et acceptez un abonnement mensuel.
Vous vivez déjà dans PayPal : le lecteur ou le terminal Zettle pour unifier physique et en ligne.
Vous êtes déjà chez SumUp et vous demandez s’il faut en changer : notre panorama des alternatives à SumUp compare Zettle, Square, myPOS et les caisses métier selon votre vrai motif de départ.
Vous hésitez encore entre plusieurs terminaux ? Notre comparateur interactif part de votre secteur, de vos besoins et de votre volume encaissé en carte, puis calcule ce que chaque solution vous coûterait vraiment sur un an, commission comprise. Comptez deux minutes.
Questions fréquentes
Quel terminal de paiement choisir pour débuter ?
Si vous avez déjà un smartphone, un lecteur connecté suffit : le SumUp Solo Lite (34 €) ou le Square Reader (19 €). Si vous voulez encaisser sans dépendre d’un téléphone, visez un terminal autonome 4G comme le myPOS Go 2 (29 €) ou le SumUp Solo (79 €).
Quel est le prix d’un terminal de paiement ?
De 0 € avec le Tap to Pay sur smartphone à 199 € pour un terminal-caisse. Comptez 19 à 34 € pour un lecteur relié au smartphone, 29 à 79 € pour un terminal autonome 4G et 165 à 199 € pour un terminal-caisse, plus une commission de 1,55 % à 1,75 % par transaction. Un TPE loué par une banque coûte 15 à 50 € par mois, passerelle monétique en plus.
Quelle commission pour un terminal de paiement en 2026 ?
Pour les solutions sans abonnement, la commission va d’environ 1,55 % à 1,75 %. Smile & Pay est à 1,55 % (offre Essentiel), Square à 1,65 %, myPOS à 1,69 % plus une part variable selon la carte, SumUp et Zettle à 1,75 %. L’écart paraît faible, mais il se cumule sur l’année.
Existe-t-il un terminal de paiement sans commission ?
Non, pas au sens strict : aucun acteur ne traite un paiement par carte gratuitement. Les offres présentées comme sans commission facturent un abonnement ou un forfait fixe à la place. Le vrai choix se fait entre la commission seule, sans abonnement, et un abonnement qui abaisse la commission sans la supprimer.
Faut-il un abonnement pour avoir un terminal de paiement ?
Non. Tous les terminaux comparés ici fonctionnent sans abonnement ni engagement : vous achetez l’appareil une fois et payez une commission par transaction. Une offre avec abonnement ne devient rentable qu’au-delà d’un certain volume : Paiements Plus de SumUp (19 € par mois) se rembourse vers 2 200 à 2 500 € encaissés par mois, si vos clients paient surtout avec des cartes européennes grand public.
Faut-il un terminal avec ou sans imprimante ?
Sans imprimante, vous envoyez les reçus par e-mail ou SMS, ce qui convient à la plupart des commerces et coûte moins cher. Depuis la loi anti-gaspillage, le ticket papier n’est plus imprimé d’office, et le client peut toujours en demander un. L’imprimante intégrée (Square Terminal, SumUp Terminal, myPOS Ultra) n’a de sens que si vos clients réclament souvent un ticket, en restauration par exemple.
Lecteur connecté ou terminal autonome ?
Le lecteur connecté est moins cher mais dépend de votre smartphone et de sa connexion. Le terminal autonome coûte plus cher à l’achat mais encaisse seul, en 4G, sans sortir votre téléphone. Si vous encaissez plusieurs fois par jour ou en déplacement, l’autonome se rentabilise vite en confort.
Peut-on encaisser sans terminal ?
Oui, grâce au Tap to Pay : votre smartphone devient le terminal et le client approche sa carte ou son téléphone de votre appareil. SumUp le propose sur iPhone et Android, sans aucun matériel à acheter.
Quelle est la différence entre un TPE et un logiciel de caisse ?
Le TPE encaisse le paiement par carte. Le logiciel de caisse enregistre les ventes, édite les tickets et gère votre activité. La certification NF525 concerne le logiciel de caisse, pas le terminal, qui relève des normes de sécurité bancaires.
Un commerçant est-il obligé d’accepter la carte bancaire ?
Non. Aucune loi n’oblige un commerçant à accepter la carte, ni tous les réseaux de cartes. Il peut la refuser ou n’en accepter que certaines, à condition de l’afficher clairement en caisse. En pratique, refuser la carte fait surtout perdre des ventes.
Peut-on imposer un montant minimum pour payer par carte ?
Oui. Le commerçant peut fixer un montant minimum, à condition d’en informer clairement ses clients par un affichage visible en caisse (devoir d’information de l’article L. 113-3 du code de la consommation). Beaucoup affichent 5 à 10 €, parce que sur un petit achat la commission, surtout quand elle comporte une part fixe, peut manger la marge.
Sources et références
- SumUp France, gamme et tarifs
- Zettle by PayPal, lecteur de carte
- myPOS Go 2, fiche produit
- Smile & Pay, tarifs
- Square Terminal, fiche produit
- Loyer et passerelle monétique d’un TPE bancaire : brochure « Vos tarifs au quotidien, Professionnels 2026 » du Crédit Agricole, section Monétique (conditions au 1ᵉʳ janvier 2026)
- Service Public, Paiement par carte bancaire chez un commerçant
- Code de la consommation, article L. 113-3 (devoir d’information)
Comment nous évaluons les solutions de paiement et d’encaissement
Nous avons étudié et comparé les principales solutions d’encaissement et de gestion pour indépendants et commerçants : comptes pros, applications de paiement mobile et terminaux. Pour chacune, nous passons en revue les mêmes critères :
- Les commissions d’encaissement (carte, Tap to Pay, lien de paiement)
- Les frais du compte ou de l’abonnement (tenue, engagement, résiliation)
- Les moyens d’encaissement disponibles et le matériel éventuel
- Les plafonds et les délais de versement des fonds
- Les fonctions de gestion (facturation, comptabilité, catégorisation)
- Les intégrations (comptabilité, export, outils tiers)
- La prise en main et l’ergonomie de l’application
- Le support client
Pour aller au-delà des fiches produit, nous acquérons une expérience concrète de chaque solution à travers ses démonstrations, ses vidéos produit et des prises en main directes.
Notre travail d'évaluation comprend :
- Analyse du marché. Suivi des néobanques pros, fintechs et solutions de paiement mobile sur un marché français en pleine évolution.
- Comparaison fonctionnelle. Mise en regard des fonctions clés face aux principales solutions concurrentes, banques traditionnelles comprises.
- Analyse tarifaire. Estimation du coût réel : abonnement éventuel plus commissions d’encaissement, hors promotions temporaires.
- Expérience d’utilisation. Évaluation de la fluidité de l’application, du parcours d’ouverture de compte et de l’encaissement au quotidien.
- Étude des intégrations. Compatibilité avec la comptabilité, les exports et les logiciels tiers.
- Revue de conformité. Vérification de la sécurité des paiements (3D Secure) et de la conformité à la réforme de la facturation électronique 2026-2027.
Certains éditeurs nous versent une commission d'affiliation ou participent aux frais de test. Cela ne change ni la grille, ni la note, ni le verdict.
L’auteur de l’article
Ronald Bocaly est un professionnel du commerce et du numérique, particulièrement attentif aux enjeux d’encaissement et de gestion des petits commerces. Depuis six ans, il aide les indépendants et les TPE à s’y retrouver dans le choix de leurs outils de caisse et de paiement, avec une conviction simple : un commerçant bien informé fait un meilleur choix, et pilote sa boutique plus sereinement.
Il dirige aussi NerdyWeb, un studio qui crée des sites, des boutiques en ligne et des automatisations pour les commerçants. Besoin d’un professionnel pour mener votre projet de site ou de vente en ligne ? Écrivez-lui directement.
Découvrir NerdyWebSur La Caisse Idéale, il décortique les logiciels de caisse, les terminaux de paiement, la conformité NF525, les commissions et les conditions contractuelles. Ces derniers mois, il s’est concentré sur l’évaluation et la comparaison des solutions du marché, pour aider chaque commerce à trouver l’outil réellement adapté à son métier.
Diplômé d’un bachelor en informatique (computer science) obtenu aux États-Unis, il excelle à rendre limpides des sujets techniques et à interroger éditeurs comme commerçants pour en tirer des enseignements concrets. Ses analyses prennent plusieurs formes : avis détaillés, comparatifs par secteur et guides pratiques, toujours dans un langage accessible.
En savoir plus sur notre méthode et notre indépendance →
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